Отдел кредитования (495) 601-90-00
+7 (495) 601-90-00

Энциклопедия

Что такое кредит? Сущность, терминология, разновидности

Денежные средства или материальные ценности, предоставляемые во временное пользование одним лицом (юридическим или физическим) другому лицу (юридическому или физическому) на условиях возврата с внесением платы за пользование ими.

Кредит без первоначального взноса

Возможен даже в тех случаях, когда обычно первоначальный взнос требуется: при ипотечном кредитовании, автокредитовании и некоторых видах потребительского кредитования. В случае предоставления кредита без первоначального взноса, банк может потребовать дополнительное обеспечение, и выставить более жесткие условия. Обычно такой кредит дороже в обслуживании.

Потребительский кредит

Целевой или нецелевой кредит, предоставляемый физическому лицу на его личные нужды.

Беззалоговый кредит

Кредит, предоставляемый без обеспечения в виде залога, однако банк может потребовать привлечения поручителей. Условия по беззалоговому кредиту могут быть жестче: более высокая процентная ставка, меньшие сумма и срок кредита.

Кредит без поручителей

Кредит предоставляемый заемщику без привлечения поручителей, обеспечением по которому может выступать залог. Однако обеспечения может не быть вообще. В этом случае условия предоставления кредита могут быть жестче: более высокая процентная ставка, меньшие сроки и суммы.

Срочный кредит

Предоставляется, как правило, в день обращения, в течение нескольких часов. Поскольку риски по такому кредиту высоки, процентные ставки обычно выше, чем при обычных потребительских кредитах, а суммы и сроки ― ниже.

Целевой кредит

Потребительский или бизнес кредит, выдаваемый на конкретную цель: покупку или ремонт квартиры, обучение, лечение, приобретение автомобиля, бытовой техники, оборудования, пополнение оборотных средств и другие. Процентная ставка по целевому кредиту обычно ниже, чем по нецелевому, а суммы и сроки могут быть больше.

Экспресс кредит

Форма целевого потребительского кредита, предоставляемая на месте реализации товаров и услуг на приобретение определенного товара или услуги. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 30 минут до одного часа, при этом процентная ставка может быть выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Кредит на неотложные нужды

Форма потребительского кредита, предоставляемого на любые цели: обучение, лечение, ремонт квартиры, приобретение товаров или услуг. Обычно это кредит без залогов и поручителей. Срок рассмотрения заявок по таким кредитам невысокий, а процентные ставки средние, в сравнении с целевыми или экспресс кредитами.

Кредитная карта

Форма потребительского кредитования, при которой заемщику предоставляется возможность доступа к кредитным денежным средствам в пределах определенного банком кредитного лимита. При этом проценты начисляются только на ту сумму, которая фактически израсходована из кредитного лимита, а не на весь кредитный лимит. По мере погашения основного долга, денежные средства, поступившие на ссудный счет, становятся снова доступными для использования.

Автокредит

Целевой потребительский кредит на приобретение автомобиля, как нового, так и подержанного. При этом автомобиль является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Заемщик может беспрепятственно пользоваться им, однако продать автомобиль без согласия банка не может. Кроме того, заемщик обязан ежегодно страховать автомобиль от угона и ущерба.

Ипотека

Любой вид залога недвижимости. Любая сделка, в которой участвует залог недвижимости, будет называться ипотечной. Помимо квартир, зданий и земельных участков к недвижимости относятся также морские, воздушные и космические суда.

Ипотечный кредит

Кредит под залог недвижимости как приобретаемой, так и имеющейся в наличии. Приобретаться может не только квартира, но практически любая недвижимость: дом (коттедж), земельный участок, производственное или торговое помещение или здание. Ограничением в данном вопросе может выступать только платежеспособность заемщика. Ипотечный кредит может выдаваться не только на приобретение недвижимости, но также на ведение бизнеса или любые цели, при этом залогом будет выступать именно недвижимость.

Залог

Форма обеспечения кредитных обязательств, при которой предмет залога остается у собственника, и он продолжает им пользоваться. При этом собственник обязан поддерживать предмет залога в надлежащем состоянии, и страховать за свой счет на случай повреждения или утраты.

Заклад

Форма обеспечения кредитных обязательств, при которой предмет заклада остается у кредитора на ответственное хранение. Собственник заклада не имеет возможности пользоваться им. В случае невыполнения кредитных обязательств, заклад продается и за счет цены продажи покрывается долг. Остальные средства возвращаются бывшему владельцу.

Рефинансирование

Изменение значимых условий кредитного договора. Применяется в случае, если заемщику необходимо изменить размер ежемесячного платежа, срок кредита, процентную ставку или валюту кредита. Может осуществляться как банком выдавшим кредит, так и через перекредитование в другом банке. Применяется преимущественно к ипотечным и бизнес кредитам.

Бизнес кредит

Целевой или нецелевой кредит на ведение предпринимательской деятельности,  может быть использован только для расходов, связанных с ведением бизнеса. В случае, если денежные средства будут использованы на другие цели, банк может потребовать досрочного возврата кредита. Бизнес кредиты считаются более рискованными, чем потребительские, поэтому условия их получения значительно отличаются.

Кредит на развитие малого бизнеса

Целевой кредит, предоставляемый компаниям малого бизнеса и индивидуальным предприятиям на развитие их бизнеса. Может быть предоставлен на закупку оборудования, сырья, материалов, пополнение оборотных средств и другие расходы, но только связанные с ведением бизнеса.

Кредитный брокер

Организация, оказывающая консультационные услуги при получении потребительских и бизнес кредитов. В отличие от банков кредитные брокеры не заинтересованы в том, чтобы заемщик получил какой-то определенный кредитный продукт, а предоставляет заемщику полную картину предложений на рынке и выбор из нескольких вариантов кредита, наиболее соответствующих профилю и потребностям заемщика. При этом, помимо предварительной консультации, кредитные брокеры помогают заёмщику правильно подготовить полный пакет документов, по желанию клиента осуществляет предварительную оценку платежеспособности, а также осуществляет взаимодействие с кредитными организациями с целью ускорения принятия положительного решения.

Помощь в получении кредита

Действия, оказываемые кредитным брокером, для гарантированного получения кредита: консультации, подготовка документов, проверка кредитной истории, предварительная оценка платежеспособности и др. Помощь в получении кредита не может быть связана с фальсификацией документов или сведений о заемщике.

Образовательный кредит

Целевой кредит, предоставляемый частным физическим лицам, на получение образования.Объектами кредитования выступает в данном случае плата за обучение в учебном заведении на коммерческой основе (частная школа, колледж, университет и т.д.). Данному кредиту свойственны низкие процентные ставки  и возможность доплаты со стороны государства.

Овердрафт

Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый банком для оплаты платежей при нехватке денежных  средств на расчетном счете заемщика (то есть в случае, когда величина платежа превышает остаток средств). Овердрафт  осуществляется так: со счета клиента банк списывает недостающую сумму в полном объеме, превышающем остаток средств. Погашается овердрафт путем зачисления на счет недостающей суммы.

Револьверный кредит

Револьверный кредит – это возобновляемый кредит, предоставляемый заемщику в рамках установленного лимита задолженности и срока погашения, и не требующий дополнительных согласований (переговоров) между участниками кредитных отношений. Списание денежных средств происходит автоматически. Как правило, такой кредит предоставляется проверенным, долгосрочным  клиентам или под определенное материальное обеспечение. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица, либо государство. Револьверный кредит может выступать в форме овердрафта.

Кредит на доверии

Данный вид кредит пользуется на сегодняшний день все большим спросом. Предоставляется физическим лицам на целевые или нецелевые нужды. Основное преимущества кредита на доверии – в том, что заемщику не требуется предоставлять кредитору пакет документов, для рассмотрения заявки достаточно только предъявить паспорт гражданина РФ Данный кредит характеризуется высокими процентными ставками, но при этом клиент может взять достаточно большую сумму в кредит.

Синдицированный кредит

Синдицированный кредит – это ссуда, выдаваемая банком заемщику при заключении этим банком договора займа с третьим лицом, которое и обязуется погасить перед кредитной организацией всю сумму долга. Синдицированные кредиты позволяют банкам снизить кредитные риски, и обеспечить клиентов кредитными ресурсами в полном объеме.

Заем

Заем – вид кредитных отношений, при которых заимодавец (частное лицо или кредитная организация) предоставляет заемщику денежные средства или материальные ценности в установленном размере под обязательства заемщика возвратить их в таком же количестве и качестве. Заем может быть выдан на целевые, нецелевые или государственные нужды, при этом может быть как возмездным (заемщик выплачивает проценты, определенные договором), так и безвозмездным.

Лизинг

Форма кредитования, которая подразумевает приобретение предприятиями основных фондов, либо покупка физическими лицами дорогих товаров. Лизингодатель (тот, кто предоставляет данный кредит) приобретает в собственность нужное лизингополучателю (клиенту) имущество и предоставляет его в пользование на время. В договоре между сторонами прописывается, какое именно имущество (какого производителя, срока и т.д.) обязуется предоставить лизингодатель.

Кредитный риск

Под этим определением понимается риск невозврата денежных средств, которые дебитор (заемщик) должен выплатить кредитору. В качестве обеспечительных мер по возврату кредита/ссуды/займов сегодня широко используется страхование кредитного риска.

Кредитное соглашение

Кредитным соглашением называют договор между кредитором и заемщиком о получении-предоставлении займа, где четко указываются все условия возврата долга (сроки, проценты, комиссии за просрочку и т.д.). Кредитное соглашение действительно, только если оно заключено в письменной форме.

Обеспеченность кредита

Как и страхование кредитного риска, обеспеченность кредита является дополнительным принципом предоставления займа и прописывается в кредитном соглашении. Таким образом ссуда выдается под определенную форму обеспечения – это могут быть: материальные ценности, страховые полисы (которые заемщик оформляет самостоятельно), ликвидные ценные бумаги, гарантии посредников.

Целевая направленность кредита

Целевая направленность - это дополнительный принцип кредитования, обеспечивающий возвратность кредита. Этот принцип позволяет выдать кредит под определенную цель (она указывается в кредитном соглашении), на определенный срок с оговоренными процентами. Наиболее надежным является кредитование на цели производства, когда в качестве отдачи вложений выступает прибыль.

Дифференцированность кредита

Дифференцированность кредитования подразумевает разный подход к заемщикам в зависимости от их потенциальных возможностей погасить кредит. В частности, заемщиков можно разделить на две группы - первоклассные и сомнительные, внутри каждой группы принята еще более подробная дифференциация на основе кредитных рейтингов (здесь учитывается комплекс критериев, включающий и кредитную историю, и другие факты).

Кредитный рейтинг

Принятая в системе дифференциации кредитополучателей их классификация по принципу платежеспособности.

Платежеспособность

Подразумевает способность кредитополучателя выплатить ссуду или заем в указанные кредитным договором сроки в соответствии с оговоренными процентами. Платежеспособность привязывается к экономической и социально-политической обстановке (внутренней или внешней).

Коммерческий кредит

Предоставляется представителями бизнеса физическим или юридическим лицам в виде продажи товаров или услуг с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит оформляется векселем, а в качестве объекта выступает товарный капитал. Цель коммерческого кредита – ускорение продажи товаров и получение прибыли. От банковского кредита отличается более низкими процентами, формой предоставления (товар или услуги), в роли кредитодателя выступает юридическое лицо, связанное с производством предоставляемых в рассрочку товаров, а также тем, что сумма кредита непосредственно входит в саму стоимость товара.
Выступает в трех формах: с фиксированным сроком погашения суммы кредита, с возвратом только после конечной реализации заемщиком товаров или услуг (на которые он взял рассрочку) или кредит по открытому счета – в этом случае каждая следующая партия товаров предоставляется заемщику только после погашения кредита за предыдущую.

Кредит для юридических лиц

Форма кредитования, в которой денежный займ выдается юридическому лицу на определенный срок с условием возврата и оплаты процентов. Иногда кредит для юридических лиц называют кредитом предприятию, или кредитованием малого бизнеса. По форме кредита выделяют краткосрочный (до года), среднесрочный (1-2 года) и долгосрочные займы.

Акцептно-рамбурсный кредит

Форма кредитования определенного вида операций – экспортно-импортных. Условия выдачи такого кредита оговаривают срок, процентную ставку, порядок оформления, применения и погашения ссуды. В основе акцептно-рамбурсного кредита лежит краткосрочное банковское кредитование торговых операций, при которых кредитодатель оплачивает выставленные продавцом траты, взамен чего заемщик (продавец) гарантирует оплату затрат с последующих доходов. Такой кредит применяется во внутренних и международных товарно-денежных операциях.

Авторизация

Авторизация – это процесс, в ходе которого клиент банка получает доступ на совершение транзакции. Как правило, авторизация используется как дополнительное средство защиты доступа к личным ресурсам или данным пользователя.

Аннуитетный платеж

Ежемесячный платеж равными долями на протяжении всего срока выплаты кредита. Использование аннуитетного платежа выгодно заемщику, так как сумма погашения остается неизменно каждый месяц, и не требует дополнительных уточнений.

Выгодоприобретатель

Физическое или юридическое лицо, получающее выгоду от действий клиента. То есть это получатель денег/комиссии/процента с той или иной операции. Другое наименование выгодоприобретателя – бенефициар (от французского «польза»).

Выписки по счету

Предоставляемая на регулярной основе (или по отдельному запросу) информация о состоянии счетов клиента.

Депозит

Депозитом обозначают денежную сумму, вносимую на счет в организации, для ее последующего сохранения или получения процентов. Также депозитом в отдельных случаях называется передаваемая брокеру сумма, обеспечивающая покрытие возможных убытков от совершения операций.

Депозитный счет

Банковский счет, денежные средства на котором клиент не может использовать для наличного или безналичного расчета. По депозитному счету выплачивается процент – он определяется в зависимости от выбранной клиентом ставки, а также от времени изъятия денег со счета (если клиент снимает деньги ранее запланированного времени, не уведомляя заблаговременно банк, процент может быть снижен).

Дебетовая карта

Карта, служащая исключительно для зачисления средств – заработной платы, стипендии, личных денег, вклада. Владелец карты может использовать только те деньги, которые имеются на счете, при этом оплачивать картой  товары и услуги в магазинах с системой безналичного расчета.

Дифференцированный платеж

Дифференцированным называют платеж по кредиту, сумма ежемесячного взноса в котором постепенно уменьшается. В отличие от аннуитетного, погашение долга в дифференцированном платеже происходит разными долями, при этом к окончанию выплаты сумма минимальна. Это связано с тем, что проценты по кредиту начисляются на остаток долга – и чем он меньше, тем меньше становится следующий платеж.

Дистанционное обслуживание

Предоставление услуг клиенту в онлайн-режиме и не требующее его непосредственного присутствия в офисе банка. Дистанционное обслуживание может осуществляться методом телефонной коммуникации (через операторов банка) или через Инернет (в этом случае клиент сам проводит операции через свой личный кабинет на сайте коммерческой организации).

Досрочное погашение кредита

Предоставленная клиенту возможность возвратить взятые в заем денежные средства заблаговременно, с опережением графика, предусмотренного кредитным договором. Досрочное погашение кредита носит добровольный характер и в ряде случаев позволяет снизить «набежавший» по кредиту процент.

Залог имущества

Одна из форм обеспечения возврата кредита. В качестве предмета залога выступает недвижимость, личное имущество, автомобиль, ликвидные ценные бумаги и т.д. В случае, когда клиент не имеет возможности выплачиватьзаем, кредитодатель может изъять залог и реализовать его в счет погашения долга.

Комиссия за снятие наличных

Дополнительная плата, снимаемая со счета карты клиента за совершение операции обналичивания. Процент комиссии устанавливается каждым банком отдельно.

Кредитная история

Вся информация о прошлых кредитах клиента – их сумме, сроках погашения, возможных нарушениях кредитного договора. Кредитная история открывается с начала первого взятия кредита клиентом в данном банке и ведется непрерывно. Она во многом влияет на принятие решения кредитодателя по выдаче последующих ссуд, их лимиту и срокам погашения.

Кредитный лимит

Кредитным лимитом называется максимальная сумма, которую банк может предоставить клиенту. На размер кредитного лимита влияет ряд факторов: официальный доход клиента, своевременность вносимых платежей для погашения задолженности, кредитная история.

Неустойка за просрочку обязательного платежа

При несвоевременном погашении обязательного платежа по кредиту, банк выставляет штраф (неустойку), который увеличивается пропорционально увеличению сроки задержки платежа.

Конверсия валюты

Конверсия валюты – это процесс свободного обмена (конвертации) денежных единиц одной страны на денежные единицы другой.

Курс конвертации валюты

Стоимость одной денежной единицы по отношению к другой в случае их обмена (конвертирования).

Накопительная программа кредитования

Такая программа позволяет клиенту накопить на депозитном счете недостающую для первоначального взноса за товар или услугу сумму.

Первоначальный взнос на счет банковской карты

Имеются в виду средства, которые клиент зачисляет на свой счет при открытии банковской карты. Как правило, банк предоставляет возможность самостоятельно выбрать сумму первоначального взноса.

ПИН-код

ПИН-код расшифровывается как персональный идентификационный номер и представляет собой уникальную комбинацию из цифр (обычно используются 4 цифры), известных только владельцу карты. ПИН-код выдается при оформлении карты и только один раз – если клиент теряет карточку с номером или забывает цифры, требуется перевыпуск карты, так как восстановить ПИН-код невозможно. Хранить его необходимо отдельно от карты, а чаще всего работники банка рекомендуют выучить его наизусть и нигде не оставлять в записанном виде. Без ПИН-кода невозможна выдача наличных средств в банкомате, а также совершение ряда других операций по списанию средств со счета (например, оплата покупок в магазине).

Поручитель по кредиту

Физическое лицо (в основном приходящийся родственником заемщику), которое выступает в качестве дополнительного гаранта выплаты кредита. Если кредитополучатель не сможет по какой-то причине больше погашать ссуду, ответственным за дальнейшее внесение средств становится поручитель.

Предопределенный платеж

Наименование платежа по заранее предоставленным реквизитам физического или юридического лица.

Пролонгация

Обозначает продление какого-либо процесса. В финансовой сфере термин используется для обозначения продления срока действия документа, вклада и пр. Пролонгация может происходить в автоматическом режиме или требовать самостоятельной инициации заинтересованного лица процесса продления.

Процентная ставка

Сумма, которую кредитодатель взимает с заемщика за предоставление ссуды. Процентная ставка зависит от объема кредита, его срока и ряда других условий (например, от количества предоставленных клиентом документом и скорости рассмотрения кредитной заявки). Процентной ставкой также называются выплаты банком или коммерческим обществом, которые они обязуются делать владельцу вложенных в развитие этих организаций средств (обычно в этом случае говорят о процентной ставки от вложенной суммы в годовом исчислении).

Резервный счет

Дополнительный счет клиента, открываемый им при оформлении кредитной карты. Банк снимает с него деньги в случае перерасхода по лимиту кредитования, и зачисляет их вновь, когда задолженность полностью погашается.

Страхование залогового имущества

Отдельное страхование для имущества, которое передается в залог для обеспечения выплат кредита или ссуды. Таким образом, владелец имущества (заемщик) застрахован от повреждения или утраты своих ценностей (все ситуации подробно прописываются в договоре) – при наступлении страхового случая компания-страховщик компенсирует стоимость.

Транзакция

Операция по обмену информацией, деловыми данными, имеющими отношение к сделке, или запрос в завершенной форме.  

Эквайринг

Эквайринг – это процедура, которая предусматривает прием платежных карт в качестве расчета за услуги или товары (т.е. использование карты для любых расчетных операций), с использованием предоставленного банком оборудования (от банкоматов до интернет-сервисов).

Электронный банк

Общее название системы дистанционного обслуживания через Интернет. Электронный банк не требует установки специального программного обеспечения и доступен с любой точки выхода в Интернет.

Электронная система платежей

Позволяет проводить безналичные расчеты между лицами, ведущими коммерческие отношения (покупатели и продавцы, банки и клиенты и т.д.).

Эмиссия банковских карт

Выпуск банковских карт при открытии счетов для ведения расчетно-кассового обслуживания клиента, совершения им финансовых операция с использованием банковской карты.
  • В каком банке лучше взять ипотеку
Хотите оставить отзыв?