Отдел кредитования (495) 601-90-00
+7 (495) 601-90-00

Рефинансирование

Хотите изменить условия вашего кредита? Меньшая процентная ставка. Другой срок. Увеличение суммы. Изменение валюты кредита.

Думаете, что эти фундаментальные характеристики кредита изменить невозможно? Напрасно. Рефинансирование ― относительно новый финансовый инструмент на рынке кредитования в нашей стране, который может значительно облегчить вашу кредитную нагрузку или просто изменить неудобные для вас условия.



Рефинансирование ипотечных кредитов

Упрощенно рефинансирование  ― это получение нового кредита для погашения старого, поэтому его часто называют перекредитованием. Рефинансируются обычно ипотечные кредиты, так как они наиболее затратные и длинные. Рефинансировать короткие кредиты, как правило, оказывается невыгодным, хотя в некоторых случаях тоже может решить определенные задачи.

Прежде всего, необходимо понимать, что рефинансирование выгодно в первую очередь клиенту банка, а не банку. Потому что для банка это всегда потери, даже учитывая комиссии за выдачу нового кредита. Но банки идут на такой шаг, выбирая «из двух зол»: либо потеря клиента или еще хуже уход кредита в просрочку, либо снижение доходов по этому кредиту. В таком положении многие (но не все) банки предпочитают последний вариант.

Следующий важный аспект ― ваш банк может как согласиться на рефинансирование, так и отказать в нем. В первом случае никаких проблем не возникает. Вы просто оформляете новый кредитный договор, а старый кредит закрывается за счет нового. Все просто потому, что предмет залога, которым, как правило, является недвижимость, так и остается в залоге у вашего банка.

Но в случае, если ваш банк отказывает в проведении реструктуризации, все значительно усложняется. Это связано с тем, что ваш старый банк не захочет освобождать от обременения предмет залога до погашения кредита, а новый банк не может выдать кредит на крупную сумму без залога. Один из наименее болезненных выходов в данной ситуации ― передача в залог новому банку другого объекта недвижимости.

Но обычно такая ситуация решается путем обмена гарантийными письмами между банками о том, что один банк обязуется предоставить кредит, а другой согласен принять его к досрочному погашению. Конечно, в этой ситуации новый банк принимает на себя повышенные риски.

Какие же возможности открывает рефинансирование перед заемщиком?

  • Первое и наиболее очевидное ― снижение процентной ставки по кредиту.
  • Увеличение суммы кредита ― когда нужны дополнительные средства. Например, на ремонт или приобретение автомобиля. По обычному потребительскому или авто кредиту процентная ставка выше, а когда в залоге появляется недвижимость ― ставка снижается.
  • Изменение срока кредита. Можно сократить срок. В этом случае, ваши ежемесячные платежи увеличатся, но сумма переплаты по кредиту значительно сократится. Сокращение срока кредита имеет смысл, если ваши доходы возросли и в среднесрочной перспективе не будут сокращаться.
  • В случае же, если ваши доходы снизились, то возможно увеличение срока кредита. В этом случае переплата по кредиту, конечно же, возрастет, но зато ежемесячные платежи снижаются.
  • Изменение валюты кредита. Как известно, кредит лучше получать в той валюте, в которой вы получаете доход. Многие заемщики обожглись на долларовых кредитах при последнем кризисе. Поэтому, если вы желаете изменить валюту кредита, рефинансирование ― тот инструмент, который решает этот вопрос.

Это основные возможности рефинансирования для вас.



Необходимо также учесть, что многие банки, заявляющие о том, что они занимаются рефинансированием, на самом деле не имеют достаточного опыта и желания проведения таких сделок. А говорят об этом только, чтобы не потерять потенциальных клиентов. Поэтому работать с такими банками нужно осторожно.

Оставьте заявку на рефинансирование ― мы детально рассмотрим ваш случай и поможем подобрать наиболее приемлемый вариант.

  • В каком банке лучше взять ипотеку
Хотите оставить отзыв?